Introduction
Un compte d'épargne offre un endroit sûr pour déposer votre argent et gagner des intérêts sur vos économies. Il vous permet également de vous constituer une épargne pour différents objectifs financiers. Dans cet article, nous allons vous expliquer les six étapes simples pour ouvrir un compte d'épargne, ainsi que les éléments clés à prendre en compte lors de la comparaison des différentes offres bancaires.
1. Comparer les comptes d'épargne
Les comptes d'épargne sont disponibles auprès des banques traditionnelles, des banques en ligne et des coopératives de crédit. Lors de la comparaison des comptes, il est important de tenir compte des éléments suivants :
- Taux d'intérêt : Le rendement annuel en pourcentage (RAP) d'un compte d'épargne reflète le montant que vous gagnerez chaque année grâce aux intérêts composés. Comparer les RAP est un bon moyen d'évaluer les gains potentiels sur différents comptes. Les grandes banques traditionnelles ont souvent des RAP très faibles, généralement inférieurs à 1 %. Les comptes d'épargne à haut rendement, généralement proposés par les banques en ligne, offrent des RAP beaucoup plus élevés.
- Frais : Les frais liés aux comptes d'épargne peuvent inclure des frais de gestion mensuels, que vous pouvez généralement éviter en maintenant un solde minimum ou en liant d'autres comptes à votre compte d'épargne. Il peut également y avoir des frais pour l'utilisation de distributeurs automatiques de billets hors réseau, pour effectuer plus de six retraits par mois ou pour laisser votre compte inactif pendant six mois ou plus.
- Dépôt initial : Certains comptes d'épargne nécessitent un dépôt initial minimum, généralement de 25 à 100 $.
- Interface en ligne : Le site web et l'application mobile de la banque sont-ils faciles à utiliser ?
- Services : Si vous avez besoin de services tels que l'accès à un large réseau de distributeurs automatiques de billets, une boîte de dépôt sécurisée, des chèques de banque ou des services de notaire, assurez-vous que la banque les propose.
- Bonus de bienvenue : Certaines institutions financières offrent des bonus de bienvenue pour l'ouverture d'un compte. Vous devrez peut-être déposer un montant minimum ou maintenir un solde minimum pour obtenir le bonus.
- Sécurité : Recherchez les banques assurées par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou les coopératives de crédit assurées par la National Credit Union Administration (NCUA). Ces assurances garantissent la sécurité de votre argent jusqu'à 250 000 $ par déposant, par catégorie de propriété, même en cas de défaillance de l'institution financière.
2. Choisissez un compte individuel ou conjoint
Les couples peuvent choisir d'ouvrir un compte d'épargne conjoint détenu par les deux partenaires ou des comptes individuels séparés. Il est également possible d'ouvrir plusieurs comptes, par exemple un compte conjoint pour des objectifs communs et des comptes individuels pour vos économies personnelles. Les catégories de propriété des comptes bancaires reflètent les propriétaires d'un compte. En répartissant vos économies entre plusieurs catégories de propriété, vous pouvez bénéficier d'une couverture FDIC ou NCUA supérieure à 250 000 $.
3. Rassemblez les documents nécessaires
Une fois que vous avez choisi un compte d'épargne, rassemblez les informations personnelles dont vous aurez besoin pour remplir votre demande. Vérifiez auprès de la banque pour obtenir les détails précis. La plupart des banques demandent généralement :
- Une pièce d'identité délivrée par le gouvernement, telle qu'un passeport, un permis de conduire ou une carte d'identité nationale.
- Une deuxième pièce d'identité, comme votre numéro de sécurité sociale, votre numéro d'identification fiscale individuel (ITIN), votre acte de naissance ou une facture de services publics à votre nom.
- Vos coordonnées, telles que votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail.
- Si vous optez pour un compte conjoint, soyez prêt à fournir ces informations pour les deux titulaires de compte.
4. Soumettez une demande
Vous pouvez généralement demander l'ouverture d'un compte d'épargne en ligne, que ce soit auprès de banques en ligne ou traditionnelles. Cependant, si le compte d'épargne nécessite un dépôt initial et que vous souhaitez effectuer ce dépôt en espèces, vous devrez vous rendre dans une succursale bancaire physique. Dans tous les cas, vous remplirez votre demande en utilisant les documents mentionnés précédemment et vous la signerez.
5. Effectuez le dépôt initial
Si la banque exige un dépôt minimum pour l'ouverture d'un compte d'épargne, préparez-vous à le fournir au moment de remplir votre demande. Vous pouvez le faire en écrivant un chèque, en déposant de l'argent liquide (dans une succursale physique) ou en transférant des fonds depuis un autre compte bancaire. Soyez prêt à fournir votre numéro d'acheminement bancaire, votre numéro de compte bancaire ou votre numéro de carte de débit si vous effectuez un transfert de fonds. Certaines banques vous demanderont également de choisir un bénéficiaire pour hériter de votre compte en cas de décès, ou vous donneront la possibilité de le faire ultérieurement.
6. Configurez les fonctionnalités de banque en ligne
Une fois votre nouveau compte d'épargne ouvert, commencez à en tirer le meilleur parti. Inscrivez-vous aux relevés électroniques pour suivre votre compte. Utilisez le site web ou l'application mobile de la banque pour configurer les alertes de compte et recevoir des notifications de dépôts, de retraits, etc. Par exemple, vous pouvez recevoir des alertes lorsque votre solde approche du montant minimum requis pour éviter les frais de gestion. Vous pouvez également lier votre nouveau compte à un compte chèques ou un autre compte d'épargne pour simplifier les transferts entre vos comptes. Configurer des virements automatiques ou le dépôt direct sur votre compte d'épargne à chaque jour de paie est un moyen facile de constituer votre épargne plus rapidement.
Conclusion
Un compte d'épargne offre un endroit sûr pour conserver les fonds que vous économisez pour une situation d'urgence, un acompte sur une voiture ou des vacances de rêve. Mettre de l'argent de côté dans un compte d'épargne est une bonne habitude financière. De même, vérifier régulièrement votre cote de crédit et votre rapport de crédit est important. Une bonne cote de crédit peut faciliter l'obtention de prêts à faible taux d'intérêt et de cartes de crédit, vous aidant ainsi à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Pour suivre facilement votre cote de crédit, inscrivez-vous gratuitement à la surveillance de crédit d'Experian pour recevoir des alertes concernant les changements importants dans votre rapport de crédit et votre score FICO®.
J'espère que cet article vous a fourni des informations utiles pour ouvrir un compte d'épargne et maximiser vos économies. Si vous avez d'autres questions, n'hésitez pas à nous contacter.