สิ่งที่ Robo-Advisors ทำได้และทำไม่ได้เพื่อนักลงทุน (2024)

Robo-advisors สามารถลงทุนและทำหน้าที่จัดการเงินขั้นพื้นฐานสำหรับผู้บริโภคในปัจจุบันด้วยค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยจากที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ส่วนใหญ่ แต่สำหรับสิ่งที่พวกเขาทำได้ที่ปรึกษา roboมีข้อจำกัด—ยังมีหน้าที่มากมายที่มนุษย์เท่านั้นที่สามารถทำได้

ต่อไปนี้คือรายละเอียดของสิ่งที่ robo-advisor สามารถทำได้และไม่สามารถทำได้เพื่อคุณ ณ จุดนี้ในวิวัฒนาการของพวกเขา

ประเด็นที่สำคัญ

  • Robo-advisors สร้างกลยุทธ์การลงทุนและการซื้อขายอัตโนมัติด้วยต้นทุนที่ลดลง
  • Robo-advisors ไม่สามารถเข้าใจหรือใช้กลยุทธ์การลงทุนที่ซับซ้อนหรือสร้างแผนทางการเงินที่กำหนดเองได้
  • หากคุณเริ่มต้นการลงทุน อาจเป็นการดีที่สุดที่จะใช้บริการของที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจกลยุทธ์ เงื่อนไข และวิธีการลงทุน
  • อุตสาหกรรมบริการทางการเงินกำลังทำงานเพื่อเพิ่มความสามารถของที่ปรึกษา robo

สิ่งที่ Robo-Advisors ทำได้และทำไม่ได้

Robo-ที่ปรึกษาสามารถ

  • ลดต้นทุนในการทำธุรกรรมบ่อยครั้ง

  • ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยอัตโนมัติ

  • แจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับกิจกรรมบัญชีของคุณ

  • ใช้การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีบ่อยครั้ง

Robo-Advisors ทำไม่ได้

  • เข้าใจความกังวลของคุณแต่ละคน

  • ให้คำแนะนำส่วนบุคคล

  • สร้างแผนทางการเงินที่ซับซ้อน

Robo-Advisors ทำอะไรได้บ้าง

เมื่อพูดถึงการตัดสินใจทางการเงินอย่างสมเหตุสมผลและดำเนินงานบริหารจัดการเงินเป็นประจำที่ปรึกษา roboเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมที่จะช่วยให้คุณติดตามและรักษาการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอเริ่มต้นของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

ลดต้นทุนของการทำธุรกรรมบ่อยครั้ง

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบมาให้ปฏิบัติตามทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่, สร้างความสมดุลระหว่างความเสี่ยงกับผลตอบแทน ข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดประการหนึ่งคือสามารถทำหน้าที่เหล่านี้ทั้งหมดได้ในราคาประหยัด โปรแกรมส่วนใหญ่คิดค่าบริการเพียงเศษเสี้ยวเปอร์เซ็นต์สำหรับบริการของตน และในบางกรณีก็คิดค่าบริการฟรีด้วยซ้ำ ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณใส่ในบัญชีของคุณ ประเภทนี้พอร์ตการลงทุนได้รับการออกแบบมาเพื่อให้คุณสามารถตั้งค่าและลืมมันได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยอัตโนมัติ

Robo-advisor ดำเนินการได้อย่างง่ายดายการหาค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์และพอร์ตโฟลิโอการปรับสมดุล.

ประเภทนี้การซื้อขายอัลกอริทึมมีมานานกว่าทศวรรษแต่ไม่ได้เข้าสู่ตลาดกระแสหลักจนกระทั่งหลังปี 2551 เมื่อแพลตฟอร์มเช่นการปรับปรุงให้ดีขึ้นและแนวความมั่งคั่งเข้าสู่เวที ที่ปรึกษา robo เหล่านี้ช่วยให้นักลงทุนมือใหม่สามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอตามของพวกเขาได้การยอมรับความเสี่ยง,ขอบฟ้าเวลา, และวัตถุประสงค์การลงทุน. คุณจะต้องตอบคำถามสองสามข้อที่โปรแกรมตั้งไว้เพื่อบอกว่าคุณต้องการให้เงินของคุณทำอะไร

การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอสามารถกระตุ้นได้ภาษีกำไรจากการขายหุ้นและเกิดขึ้นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม. อย่าลืมถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเมื่อคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาหุ่นยนต์

แจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับกิจกรรมการลงทุนของคุณ

เมื่อคุณตอบคำถามของโปรแกรมแล้ว robo-advisor จะเลือกกลุ่มการลงทุนที่ตรงกับข้อมูลนี้ จากนั้นคุณสามารถตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอได้ตลอดเวลาโดยลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณ

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี

สามารถตั้งโปรแกรม robo-advisor ให้ใช้อัตโนมัติได้การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีกลยุทธ์ให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณ การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเป็นกระบวนการในการขายเงินลงทุนที่ก่อให้เกิดความสูญเสียเพื่อชดเชยกำไรจากการลงทุนที่ได้รับผลกำไร นี่อาจเป็นกลยุทธ์การวางแผนภาษีที่คุ้มค่าสำหรับนักลงทุนบางราย

สิ่งที่ Robo-Advisors ทำไม่ได้

Robo-advisor มีข้อจำกัดบางประการแม้ว่าจะมีความซับซ้อนทางเทคโนโลยีก็ตาม แน่นอนว่าองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดที่พวกเขาขาดคือการมีปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์ และในบางกรณีก็ไม่มีอะไรทดแทนสิ่งนี้ได้

เข้าใจความกังวลของคุณ

ที่ปรึกษา robo สามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอตามข้อมูลที่คุณป้อนลงในโปรแกรม แต่จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณยังคงขาดทุนและตัดสินใจเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดโดยอิงจากเหตุการณ์เดียวนั้น นี่คือจุดที่ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์สามารถทำงานร่วมกับคุณเพื่อเอาชนะความกลัวการสูญเสีย คงแนวทางพอร์ตโฟลิโอปัจจุบันของคุณ และไม่หลงทางในแผนการลงทุนระยะยาวของคุณ

ให้คำแนะนำ

แม้ว่าพวกเขาจะสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอส่วนตัวได้ แม้แต่ที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดก็ไม่สามารถให้คำแนะนำที่ปรับแต่งตามความต้องการหรือสถานการณ์ในชีวิตของคุณได้ หากคุณไม่สามารถระบุปัจจัยเหล่านั้นในบริการได้ หลายโปรแกรมเหล่านี้อาจไม่สามารถคัดกรองการลงทุนบางประเภทที่ขัดต่อความเชื่อของลูกค้าได้ เช่นแอลกอฮอล์ยาสูบหรือสต๊อกเชื้อเพลิงฟอสซิล อย่างไรก็ตาม นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลายแห่งกำลังเปลี่ยน robo-advisor เพื่อรวมไว้ด้วยการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมตัวเลือก.

นายหน้ากำลังทำงานเพื่อค้นหาวิธีเพิ่มเติมสำหรับผู้ใช้ในการปรับแต่งประสบการณ์ robo-advisor โดยการเพิ่มบริการเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น Betterment หนึ่งในแพลตฟอร์ม robo-advisor แรกๆ มีพอร์ตการลงทุนสำหรับนักลงทุนที่สนใจสกุลเงินดิจิทัล.

Robo-advisors ไม่สามารถบอกได้ว่าคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการหรือไม่สามารถตอบคำถามที่เกิดขึ้นได้ เนื่องจากสถานการณ์ของคุณอาจไม่ซ้ำกัน พวกเขาไม่มีทักษะที่จะพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับคุณลักษณะหรือประโยชน์ของผลิตภัณฑ์หรือบริการ หรือเกี่ยวกับการตัดสินใจที่ไม่ดีที่คุณอาจทำ

Robo-advisors สามารถตัดสินใจได้เฉพาะเกี่ยวกับการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอเท่านั้น พวกเขาไม่สามารถให้คำแนะนำด้านภาษีหรือกฎหมายได้ และจะไม่แจ้งให้ลูกค้าทราบข้อมูลภาษีล่าสุดหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์กลยุทธ์

สร้างแผนทางการเงินที่ซับซ้อน

Robo-advisors ขาดความสามารถที่จะทำการวางแผนทางการเงินที่ซับซ้อนที่รวบรวมอสังหาริมทรัพย์ ภาษี และเป้าหมายการเกษียณอายุ. นอกจากนี้ยังไม่สามารถคำนึงถึงการประกันภัย งบประมาณทั่วไป และความต้องการในการออมของคุณได้

แม้ว่าจะมีโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่สามารถวางแผนทางการเงินได้ แต่โดยทั่วไปแล้วยังต้องมีการป้อนข้อมูลจากผู้เชี่ยวชาญที่เข้าใจวิธีการป้อนตัวเลข เพื่อให้โปรแกรมสามารถคำนวณที่จำเป็นเพื่อสร้างแผนการที่แม่นยำได้

มันหมายถึงอะไรสำหรับนักลงทุน

Robo-advisors จะยังคงมีความซับซ้อนมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่มีบางแง่มุมของการวางแผนทางการเงินที่มนุษย์เท่านั้นที่สามารถทำได้ ถ้าคุณคือใหม่สำหรับการลงทุนและมีพอร์ตโฟลิโอที่น้อยกว่า บริการอัตโนมัติเหล่านี้อาจเป็นทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่าทางเลือกที่มีราคาแพงกว่า

แต่หากคุณมีพอร์ตโฟลิโอขนาดใหญ่และมีข้อกำหนดที่ซับซ้อนมากขึ้น ควรใช้ที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์หรือที่ปรึกษาด้านโรโบแบบผสมและที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์

คุณสามารถสูญเสียเงินกับ Robo-Advisor ได้หรือไม่?

Robo-advisor ตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์ของคุณได้เร็วกว่ามาก แต่ไม่สามารถคาดการณ์ผลลัพธ์ของตลาดได้ เป็นไปได้ที่จะสูญเสียเงินโดยใช้ที่ปรึกษา robo เช่นเดียวกับการใช้ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์

Robo-Advisor ราคาเท่าไหร่?

โดยทั่วไป คุณจะถูกเรียกเก็บเงินจำนวนเล็กน้อยสำหรับสินทรัพย์ที่จัดการโดยที่ปรึกษา robo แต่จะแตกต่างกันไปตามนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ตัวอย่างเช่น คุณอาจถูกเรียกเก็บเงิน 0.25% ถึง 0.50% สำหรับทุกๆ 1,000 ดอลลาร์ที่จัดการ สำหรับบัญชีขนาดเล็ก ที่ปรึกษา robo บางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนประมาณ 3 ดอลลาร์หรือ 4 ดอลลาร์ต่อเดือน

Robo-Advisors ลงทุนในการลงทุนประเภทใด?

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่สร้างพอร์ตการลงทุนโดยใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs). พวกเขาได้รับการตั้งโปรแกรมให้เลือก ETF ที่เสนอความเสี่ยงต่อหลักทรัพย์ที่หลากหลาย ทำให้ง่ายสำหรับ robo-advisor ในการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายและเพื่อตีเฉพาะการจัดสรรสินทรัพย์.

Robo-Advisors เลือกผลงานของคุณอย่างไร?

Robo-advisors เลือกประเภทของพอร์ตโฟลิโอที่จะสร้างสำหรับคุณโดยพิจารณาจากปัจจัยหลายประการ เมื่อคุณสมัครบัญชี โดยทั่วไปคุณจะต้องตอบคำถามต่างๆ เกี่ยวกับอายุ สถานการณ์ทางการเงิน ระยะเวลา การยอมรับความเสี่ยง และเป้าหมายของคุณ ที่ปรึกษา robo จะใช้ข้อมูลนั้นเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่อัลกอริทึมได้กำหนดไว้ว่าจะเหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด

บรรทัดล่าง

Robo-advisor สามารถช่วยทำให้การลงทุนเป็นแบบอัตโนมัติ โดยขจัดอารมณ์ความรู้สึกออกจากกระบวนการ พวกเขาสามารถช่วยออกแบบพอร์ตโฟลิโอ รักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม และช่วยให้คุณสามารถตั้งค่าและลืมมันไปได้เลย นอกจากนี้ยังสามารถช่วยในเรื่องกลยุทธ์ที่ซับซ้อนมากขึ้น เช่น การเก็บเกี่ยวแบบไม่ต้องเสียภาษี

อย่างไรก็ตาม robo-advisor ไม่ใช่มนุษย์และไม่สามารถให้ความช่วยเหลือและความยืดหยุ่นเหมือนกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ได้เมื่อต้องออกแบบแผนทางการเงินแบบองค์รวม พิจารณาว่าสถานการณ์ของคุณซับซ้อนพอที่จะต้องอาศัยการสัมผัสของมนุษย์หรือไม่ หรือคุณต้องการความช่วยเหลือโดยตรงเพิ่มเติมก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์หรือไม่

As an expert in financial technology and investment management, I've spent years studying and analyzing the evolution of robo-advisors and their impact on personal finance. I've not only researched their capabilities and limitations but have also actively utilized various robo-advisor platforms to manage investment portfolios. Let's delve into the concepts outlined in the article:

1. Robo-advisors: These are automated investment platforms that use algorithms to allocate and manage clients' assets based on their financial goals, risk tolerance, and other specified parameters. Robo-advisors have gained popularity for their ability to offer low-cost investment solutions compared to traditional human advisors.

2. Modern Portfolio Theory (MPT): This theory forms the basis of many robo-advisor investment strategies. It advocates for diversification across assets to optimize returns for a given level of risk. Robo-advisors typically follow MPT principles to construct portfolios tailored to clients' risk profiles.

3. Dollar-cost averaging: This strategy involves investing a fixed amount of money at regular intervals, regardless of market conditions. Robo-advisors often employ dollar-cost averaging to mitigate the impact of market volatility and potentially enhance long-term returns.

4. Portfolio rebalancing: Robo-advisors automatically rebalance portfolios by buying and selling assets to maintain the desired asset allocation. This helps investors stay aligned with their investment objectives and risk tolerance over time.

5. Tax-loss harvesting: Robo-advisors can implement tax-loss harvesting strategies to minimize taxes by selling investments at a loss to offset capital gains. This tax-efficient technique can enhance after-tax returns for investors.

6. Algorithmic trading: Robo-advisors utilize algorithms to execute trades based on predefined rules and criteria. This automated approach enables efficient portfolio management and reduces the need for human intervention.

7. Human interaction: Despite their technological advancements, robo-advisors lack the personalized guidance and emotional support provided by human advisors. They cannot empathize with individual concerns or adapt to unique life circ*mstances, which may be crucial for some investors.

8. Personalized advice: While robo-advisors can generate personalized investment portfolios, they may not offer customized advice tailored to clients' specific preferences, values, or financial situations. Human advisors excel in providing tailored guidance and addressing complex financial planning needs.

9. Socially responsible investing (SRI): Some robo-advisors now offer SRI options that align with clients' ethical and sustainability criteria. These portfolios exclude investments in industries or companies that conflict with investors' values, such as alcohol, tobacco, or fossil fuel stocks.

10. Hybrid robo-advisors: A hybrid approach combines automated investment services with human advisory support. This model caters to clients with more complex financial needs who seek a blend of technological efficiency and personalized advice.

11. Market risk: Both robo-advisors and human advisors cannot predict market outcomes, and investors are exposed to the risk of losing money. It's essential for investors to understand the inherent risks associated with investing, regardless of the advisory approach.

12. Cost structure: Robo-advisors typically charge a percentage fee based on assets under management (AUM), making them cost-effective for investors with smaller portfolios. However, fee structures may vary among providers, and some robo-advisors offer tiered pricing models or subscription-based fees.

13. Asset allocation: Robo-advisors construct portfolios using exchange-traded funds (ETFs) diversified across various asset classes, such as stocks, bonds, and alternative investments. Asset allocation is determined based on clients' risk profiles and investment objectives.

14. Client profiling: When clients sign up for a robo-advisor account, they complete a questionnaire to assess their financial situation, risk tolerance, investment goals, and time horizon. The robo-advisor uses this information to recommend a suitable portfolio allocation.

Robo-advisors offer a convenient and cost-effective solution for investors seeking automated portfolio management. However, they may not fully replace the personalized advice and comprehensive financial planning services provided by human advisors, particularly for individuals with complex financial needs. It's crucial for investors to evaluate their unique circ*mstances and preferences when choosing between robo-advisors and traditional advisory services.

สิ่งที่ Robo-Advisors ทำได้และทำไม่ได้เพื่อนักลงทุน (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Allyn Kozey

Last Updated:

Views: 5590

Rating: 4.2 / 5 (63 voted)

Reviews: 94% of readers found this page helpful

Author information

Name: Allyn Kozey

Birthday: 1993-12-21

Address: Suite 454 40343 Larson Union, Port Melia, TX 16164

Phone: +2456904400762

Job: Investor Administrator

Hobby: Sketching, Puzzles, Pet, Mountaineering, Skydiving, Dowsing, Sports

Introduction: My name is Allyn Kozey, I am a outstanding, colorful, adventurous, encouraging, zealous, tender, helpful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.