Robo-Advisors ที่ดีที่สุดประจำปี 2022 (2024)

มอร์นิ่งสตาร์รายงานภูมิทัศน์ Robo-Advisor ครั้งแรกระบุผู้ให้บริการหกรายว่าเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุน Vanguard เป็นเพียงคนเดียวที่ได้รับการประเมินโดยรวมในระดับสูง ในขณะที่ Betterment, Fidelity, Schwab, SigFig และ Wealthfront ต่างก็มีคะแนนสูงกว่าค่าเฉลี่ย

ทั้งหกผสมผสานต้นทุนที่ต่ำเข้ากับแนวทางที่ดีในการสร้างพอร์ตการลงทุนและจับคู่นักลงทุนกับพวกเขา ผู้ปกครององค์กรที่มีความรับผิดชอบ และฟีเจอร์ที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนที่หลากหลาย เราจะมาดูที่ปรึกษา robo ชั้นนำเหล่านี้อย่างใกล้ชิด โดยเน้นจุดแข็งและจุดอ่อนบางประการ คุณยังสามารถสำรวจการประเมินของผู้ให้บริการชั้นนำทั้งหมดของเราได้อีกด้วยคู่มือการลงทุนด้วยโรโบ.

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดประจำปี 2022 (1)

Vanguard Digital Advisor/Vanguard Personal Advisor Services |สูง (4.5/5)

Vanguard Digital Advisor หรือ VDA และ Vanguard Personal Advisor Services หรือ PAS ซึ่งเป็นลูกผสมระหว่างระบบอัตโนมัติกับความเชี่ยวชาญของมนุษย์ ไม่ได้ดีที่สุดในทุกด้านของ robo-advisor ที่เราสำรวจ แต่เป็นภาพรวมที่ดีที่สุด

Vanguard อยู่ในธุรกิจที่ปรึกษามาตั้งแต่ปี 1996 แต่ไม่ได้ย้ายเข้าสู่การจัดการสินทรัพย์ตามดุลยพินิจ จนกระทั่งการเปิดตัว PAS และ VDA ในเดือนพฤษภาคม 2015 และพฤษภาคม 2020 ตามลำดับ ด้วยจุดมุ่งหมายที่จะเปลี่ยนแปลงคำแนะนำในลักษณะเดียวกับที่ปฏิวัติการจัดการการลงทุนด้วยกองทุนดัชนี Vanguard ยังคงลงทุนมหาศาลในบริการทั้งสองผ่านการเพิ่มความสามารถและการจ้างบุคลากร ในปี 2022 Vanguard วางแผนที่จะเพิ่มตัวเลือกด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแลให้กับ VDA และการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีให้กับ PAS บริการทั้งสองในปัจจุบันมีคุณสมบัติมากมายที่เกี่ยวข้องกับที่ปรึกษา robo ชั้นนำ ตัวอย่างเช่น VDA นำเสนอการรวมบัญชีภายนอก การวางแผนเป้าหมายที่กำหนดเอง การวางแผนหนี้ เครื่องมือในวันที่ฝนตก และเครื่องมือเพิ่มประสิทธิภาพในสกุลเงินดอลลาร์ถัดไปที่ช่วยให้นักลงทุนเลือกระหว่างลำดับความสำคัญทางการเงินที่แข่งขันกัน

ขั้นต่ำ $3,000 ของ VDA ทำให้เข้าถึงบริการได้น้อยกว่าบางบริการ แต่ค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์รายปี 0.20% ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาและค่าธรรมเนียม ETF พื้นฐานนั้นมีการแข่งขันสูงและไม่ต้องพึ่งพาการยกเว้นที่อาจหมดอายุ

แนวทางการสร้างพอร์ตโฟลิโอของ VDA ผสมผสานความเรียบง่ายเข้ากับการปรับแต่ง VDA ใช้ Vanguard Life-Cycle Model เพื่อสร้างเส้นทางร่อนมากกว่า 300 เส้นทาง โดยใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่หลากหลายในวงกว้าง โดยมุ่งเน้นไปที่หุ้นของสหรัฐฯ และที่ไม่ใช่ของสหรัฐฯ ตลอดจนพันธบัตรของสหรัฐฯ และที่ไม่ใช่ของสหรัฐฯ และการยอมรับความเสี่ยง อย่างไรก็ตาม การประเมินการยอมรับความเสี่ยงไม่ได้สร้างขึ้นภายในองค์กร แต่ใช้สถานการณ์ที่ได้รับการวิจัยอย่างดีจาก Capital Preferences ของบุคคลที่สาม จากนั้น VDA จะประเมินพอร์ตการลงทุนทุกวันและปรับสมดุลเมื่อประเภทสินทรัพย์ใดๆ อยู่นอกเป้าหมายมากกว่า 5 เปอร์เซ็นต์ เส้นทางร่อนได้รับการอัปเดตทุกปีเมื่ออินพุตโมเดลเปลี่ยนแปลง

ข้อเสนอ PAS ระดับพรีเมียมมีการลงทุนขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์ และเริ่มต้นที่ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปี 0.30% ลูกค้าจะได้รับการเข้าถึงกลุ่ม CFP อย่างไม่จำกัด จนกว่าสินทรัพย์ของพวกเขาจะเกิน $500,000 ซึ่ง ณ จุดนี้ Vanguard จะมอบหมาย CFP เฉพาะให้พวกเขาซึ่งแตะฐานอย่างน้อยปีละสองครั้ง โดยทั่วไปแล้ว PAS จะใช้ ETF ของตลาดทั้งหมดสี่รายการเดียวกันเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุน อย่างไรก็ตาม ลูกค้ายังสามารถลงทุนในกลยุทธ์ Advice Select ใหม่สามกลยุทธ์ของ Vanguard ซึ่งดำเนินการโดยผู้จัดการที่ได้รับการพิสูจน์แล้วจากที่ปรึกษาย่อยที่ได้รับความไว้วางใจมากที่สุดสองคนของ Vanguard รวมถึงตัวเลือกอื่นๆ อีกมากมายที่ไม่มีใน VDA

เนื่องจากชีวิตทางการเงินของนักลงทุนมีความซับซ้อนมากขึ้น ความสามารถในการเปลี่ยนไปใช้ PAS จึงมีจุดแข็ง นอกจากนี้ PAS ยังเสนอการเข้าถึงคำแนะนำการวางแผนทางการเงินแบบองค์รวมที่ปรับให้เหมาะสมในราคาที่ถูกกว่าข้อเสนออื่นๆ ที่แข่งขันกัน

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดประจำปี 2022 (2)

การปรับปรุง/การปรับปรุงให้ดีขึ้น พรีเมี่ยม | สูงกว่าค่าเฉลี่ย (4.0/5)

ความโปร่งใสและคุณค่าของ Betterment ทำให้มันแตกต่าง นับตั้งแต่เปิดตัวเมื่อเดือนพฤษภาคม 2553 บริษัทได้ลดค่าธรรมเนียมและเพิ่มตัวเลือกการลงทุนและฟีเจอร์ต่างๆ เพื่อทำให้การวางแผนการลงทุนและการเกษียณอายุง่ายขึ้นสำหรับผู้ค้าปลีก ในเดือนตุลาคม 2014 ยังได้เปิดตัวแพลตฟอร์มดิจิทัลสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องการจัดการสินทรัพย์ของลูกค้าโดยใช้เครื่องมือและคำแนะนำของ Betterment การปรับปรุงทีละน้อยเหล่านี้ช่วยอธิบายจุดยืนของบริษัทในฐานะที่ปรึกษาหุ่นยนต์แบบสแตนด์อโลนที่ใหญ่ที่สุดและประสบความสำเร็จมากที่สุดที่เปิดตัวในทศวรรษที่ผ่านมา

การปรับปรุงจัดทำเอกสารต่อสาธารณะในบล็อกถึงวิธีการสร้างและรักษาพอร์ตโฟลิโอความเสี่ยงเป้าหมายต่างๆ ขณะเดียวกันก็พยายามเพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษีให้สูงสุด เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการ robo ไม่กี่รายที่ใช้เส้นทางร่อน ซึ่งจะค่อยๆ ปรับการผสมผสานสินทรัพย์ของพอร์ตโฟลิโอให้ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป การสร้างพอร์ตโฟลิโอมีความสมเหตุสมผลและมีการคิดมาอย่างดี: ซีรีส์ Core Portfolios หลักนำเสนอการผสมผสานระหว่าง ETF ราคาประหยัดเข้ากับสินทรัพย์หลักหลายประเภท เช่น หุ้นสหรัฐ หุ้นต่างประเทศในตลาดที่พัฒนาแล้วและตลาดเกิดใหม่ พันธบัตรระดับการลงทุน พันธบัตรโลก และหลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง ภายในการจัดสรรหุ้นของสหรัฐอเมริกา Betterment เอียงพอร์ตโฟลิโอไปทางมูลค่าและหุ้นที่มีขนาดเล็กลง ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการปรับให้เหมาะสมเพื่อสร้างผลตอบแทนที่คาดหวังที่สูงขึ้น นอกเหนือจากข้อเสนอหลักแล้ว Betterment ยังนำเสนอพอร์ตโฟลิโอรุ่นเบต้าอัจฉริยะ พอร์ตโฟลิโอรายได้เป้าหมาย และพอร์ตโฟลิโอที่เน้นความยั่งยืนพร้อมรูปแบบการลงทุนที่เฉพาะเจาะจง นอกจากนี้ ยังนำเสนอพอร์ตโฟลิโอหลักที่มุ่งเน้นความยั่งยืนในเวอร์ชันเฉพาะเรื่อง และล่าสุดคือพอร์ตโฟลิโอหลักผ่านการเพิ่มการเข้าถึง ETF ตามธีม

แนวทางการปรับปรุงให้ดีขึ้นอิงตามแบบสอบถามการยอมรับความเสี่ยงที่ค่อนข้างง่าย แตกต่างจากบางบริษัทที่พยายามวัดปริมาณการยอมรับความเสี่ยงของลูกค้าเป็นข้อมูลในการก่อสร้างพอร์ตโฟลิโอ Betterment มุ่งเน้นไปที่จำนวนเงินและช่วงเวลาของเงินที่ลูกค้าต้องการเมื่อให้คำแนะนำในการจัดสรร

Betterment มีบริการที่หลากหลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาจากป้ายราคาที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย โดยจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีตามสินทรัพย์ 0.25% สำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ คำแนะนำเป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอนี้เช่นกัน และนักลงทุนที่รวมบัญชีธนาคารและบัญชีการลงทุนภายนอกของตนไว้สามารถรับความช่วยเหลือแบบองค์รวมเกี่ยวกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ การวางแผนเป้าหมาย และการจัดลำดับความสำคัญของบัญชีต่างๆ แม้ว่าการเข้าถึงที่ปรึกษาการลงทุนตามความต้องการจะถูกล็อคไว้ด้วยค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น 0.40% สำหรับ Betterment Premium แต่ Betterment ก็เป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo ไม่กี่รายที่ให้ลูกค้าจ่ายเงินรายชั่วโมงเพื่อรับคำแนะนำในสถานการณ์เฉพาะ เช่น การวางแผนเกษียณอายุ คำแนะนำทางการเงินทั่วไป การออมในวิทยาลัย การวางแผนการแต่งงาน และหัวข้ออื่นๆ

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดประจำปี 2022 (3)

Schwab Intelligent Portfolios/Schwab Intelligent Portfolios พรีเมียม | สูงกว่าค่าเฉลี่ย (3.6/5)

การจัดสรรเงินสดที่เป็นปัญหาถือเป็นอุปสรรคต่อโปรแกรมที่ปรึกษา robo ที่ยอดเยี่ยมของ Schwab กระบวนการสร้างพอร์ตโฟลิโอมีจุดแข็งหลายประการ ใช้แบบสอบถามการยอมรับความเสี่ยงที่ครอบคลุมเพื่อจับคู่นักลงทุนกับพอร์ตการลงทุนจากหนึ่งใน 12 ระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน พอร์ตการลงทุนให้ความเสี่ยงด้านสินทรัพย์ที่ครอบคลุม ซึ่งรวมถึงหุ้นขนาดใหญ่และขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกาและระหว่างประเทศ, REIT, บริษัทเอกชน, การจำนอง, ผลตอบแทนสูง, พันธบัตร Muni, พันธบัตรโลก, หนี้ในตลาดเกิดใหม่, คลัง, TIPS และทองคำ การลงทุนพื้นฐานนั้นแข็งแกร่ง ในขณะที่แนวทางของ Schwab ในการสร้างพอร์ตโฟลิโอ การปรับสมดุล และการจัดการภาษีนั้นเป็นเรื่องที่รอบคอบ

แม้ว่า Schwab Intelligent Portfolios จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา แต่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของกองทุนอ้างอิงนั้นสูงกว่าค่าเฉลี่ยเล็กน้อยที่ 0.20% นอกจากนี้ พอร์ตการลงทุนทั้งหมดยังรวมถึงการจัดสรรเพื่อการจัดสรรเงินสดภายในบริษัทที่ให้ผลตอบแทนต่ำ ซึ่งทำให้ผลตอบแทนลดลง และลดกำลังซื้อท่ามกลางภาวะเงินเฟ้อที่ฟื้นคืนชีพและอัตราผลตอบแทนพันธบัตรที่ต่ำ การจัดสรรเงินสดมีตั้งแต่ 6% ของสินทรัพย์สำหรับพอร์ตการลงทุนที่ก้าวร้าวที่สุดไปจนถึง 29.4% สำหรับพอร์ตการลงทุนที่อนุรักษ์นิยมที่สุด

ความโปร่งใสของบัญชีเงินสดที่เกี่ยวข้องกับรูปแบบค่าธรรมเนียมของ Schwab ถือเป็นประเด็นสำคัญ แม้ว่าพอร์ตการลงทุนจะ “ฟรี” สำหรับนักลงทุนที่มีเงินอย่างน้อย 5,000 ดอลลาร์ แต่ผู้ที่ถูกล่อลวงด้วยการจัดการการลงทุนแบบดิจิทัลโดยไม่ต้องจ่ายเงินอาจไม่ทราบว่า Schwab กำลังใช้เงินสดส่วนหนึ่งของสินทรัพย์เพื่อสร้างรายได้ Schwab ได้รับส่วนต่าง (หรือส่วนต่าง) ระหว่างรายได้ที่ได้รับจากยอดคงเหลือสินทรัพย์ใน Schwab Bank และผลตอบแทนที่จ่ายให้กับนักลงทุน ก.ล.ต. กำลังตรวจสอบการเปิดเผยก่อนหน้านี้ของ Schwab ที่เกี่ยวข้องกับการใช้เงินสด และบริษัทได้จัดสรรเงิน 200 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สองของปี 2564 เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการชำระหนี้ที่อาจเกิดขึ้น

Schwab Intelligent Portfolios Premium ประสบปัญหาด้านเงินสดเท่าๆ กัน แต่ก็มีข้อดีหลายประการ นักลงทุนที่มีเงินอย่างน้อย 25,000 ดอลลาร์สามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่มีการกำหนด CFP ได้ไม่จำกัด บริการนี้มีเครื่องมือออนไลน์มากมายสำหรับคำแนะนำเกี่ยวกับรายได้ ค่าใช้จ่าย การลงทุน การออมในวิทยาลัย การวางแผนเกษียณอายุ และประเด็นอื่นๆ นอกจากนี้ยังเป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo เพียงแห่งเดียวที่ให้คำแนะนำเรื่องรายได้หลังเกษียณอย่างครอบคลุม[1] โปรแกรมนี้ช่วยให้นักลงทุนพิจารณาว่าพวกเขาสามารถถอนเงินออกจากพอร์ตการลงทุนได้มากเพียงใด และกำหนดเวลาการถอนเงินจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีรอการตัดบัญชี เช่น IRA

โครงสร้างค่าธรรมเนียมคงที่ของบริการระดับพรีเมียมช่วยให้ลูกค้าได้รับประโยชน์จากการประหยัดจากขนาดเมื่อยอดคงเหลือของสินทรัพย์เติบโตขึ้น หลังจากเสียค่าธรรมเนียมการวางแผน 300 ดอลลาร์ในปีแรก นักลงทุนจะจ่ายเพียง 360 ดอลลาร์ต่อปีหลังจากนั้น นั่นถือว่าแพงสำหรับบัญชีขนาดเล็ก แต่บุคคลที่มียอดคงเหลือตั้งแต่ 90,000 ดอลลาร์ขึ้นไปจะจ่ายน้อยกว่าที่ต้องการสำหรับข้อเสนอที่คล้ายกันจาก Betterment and Fidelity

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดประจำปี 2022 (4)

SigFig | สูงกว่าค่าเฉลี่ย (3.6/5)

SigFig เป็นข้อเสนอแบบลีนที่ไม่ได้ใช้ทรัพยากรในระดับเดียวกับคู่แข่งบางราย แต่จะทำเครื่องหมายในช่องที่ถูกต้องทั้งหมดสำหรับที่ปรึกษา robo

วิวัฒนาการของ SigFig นับตั้งแต่ปี 2549 เริ่มต้นในชื่อ Wikinvest ซึ่งเป็นฟอรัมออนไลน์สำหรับการแบ่งปันแนวคิดด้านการลงทุน ได้ช่วยพัฒนาขีดความสามารถที่ยังคงนำหน้าคู่แข่งส่วนใหญ่ หลังจากหันมาใช้คำแนะนำการลงทุนแบบอัตโนมัติในปี 2554 บริษัทได้คัดเลือกกลุ่มที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้คำปรึกษาแบบตัวต่อตัว นอกจากนี้ยังแนะนำพอร์ตการลงทุนที่ได้เปรียบและต้องเสียภาษีตลอดจนการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี

ค่าธรรมเนียมโดยรวมของ SigFig ต่ำกว่าค่ามัธยฐานของที่ปรึกษา robo ที่เราสำรวจ โปรแกรมนี้ฟรีสำหรับบัญชีที่มีมูลค่าน้อยกว่า $10,000 และเรียกเก็บเงิน 0.25% สำหรับบัญชีที่มีขนาดและสูงกว่านั้น ใช้ชุด ETF ราคาประหยัดสำหรับพอร์ตการลงทุน (ETF จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ดูแลที่ลูกค้าเลือกสำหรับบัญชี) แต่จะไม่ยกเว้นหรือคืนค่าธรรมเนียมในการถือครองเหล่านี้

วิธีสร้างพอร์ตโฟลิโอของ SigFig นั้นเรียบง่ายแต่สมเหตุสมผล การจัดสรรเป็นกลยุทธ์และได้รับการอัปเดตเป็นระยะ ขึ้นอยู่กับสภาพแวดล้อมของตลาดและสมมติฐานของตลาดทุนของ SigFig โดยทั่วไปมีความสมเหตุสมผล โดยมีการจัดสรรหุ้นสำหรับพอร์ตการลงทุนที่ต้องเสียภาษีตั้งแต่ 26% ถึง 90% ของสินทรัพย์ ขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยง และ 13% ถึง 85% สำหรับพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม โดยไม่คำนึงถึงความเสี่ยง พอร์ตการลงทุนรอการตัดบัญชีภาษีทั้งหมดจะจัดสรรสินทรัพย์อย่างน้อย 7% ให้กับหนี้ในตลาดเกิดใหม่ (ซึ่งอาจถือว่ารุนแรงเล็กน้อย) และ 5% ให้กับ REIT นอกจากนี้ พอร์ตการลงทุนยังอาศัยดัชนีกว้างๆ ดัชนีเดียวสำหรับการเปิดเผยหุ้นในสหรัฐฯ โดยไม่มีรายละเอียดในการจัดสรรแยกตามรูปแบบหรือมูลค่าตลาด

ทีมผู้บริหารของบริษัทดูเหมือนมีทรัพยากรเพียงพอ แม้ว่าจะมีผู้นำอาวุโสบางคนลาออกในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาก็ตาม ซีอีโอและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยีร่วมงานกับบริษัทมาตั้งแต่ปี 2554 ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการลงทุน Terry Banet ซึ่งร่วมงานกับบริษัทในปี 2554 มีประสบการณ์กว้างขวางในการวิจัยการลงทุนและการจัดสรรสินทรัพย์ที่ J.P. Morgan และบริษัทอื่นๆ อย่างไรก็ตาม ขนาดของบริษัทถึงจุดสูงสุดในปี 2019 และดูเหมือนว่าจะหดตัวลงอย่างมากตั้งแต่นั้นมา

การบริการมีจุดอ่อนอยู่บ้าง ไม่ได้ให้คำแนะนำสำหรับเป้าหมายการลงทุนที่หลากหลาย และขาดทรัพยากรทางการศึกษาที่ทุ่มเทมากขึ้นซึ่งสามารถช่วยลูกค้าทำให้ SigFig เป็น "ร้านค้าครบวงจร" นอกจากนี้ การที่บริษัทเอกชนให้ความสำคัญกับการเป็นพันธมิตรกับบริษัทขนาดใหญ่ เช่น UBS และ Wells Fargo ทำให้เกิดคำถามว่าบริษัทจะยังคงเป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์แบบสแตนด์อโลนหรือไม่ บริษัท robo-advisor แบบสแตนด์อโลนหลายแห่งได้ถูกซื้อกิจการแล้ว (ข้อตกลงล่าสุดของ Wealthfront ในการเข้าร่วมกองกำลังกับ UBS) และขนาดที่เล็กของ SigFig และฐานรายได้ที่จำกัดอาจทำให้เป็นเป้าหมายในการซื้อกิจการมากกว่าบริษัทคู่แข่งบางแห่ง

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดประจำปี 2022 (5)

Fidelity Go/Fidelity การวางแผนและคำแนะนำส่วนบุคคล | สูงกว่าค่าเฉลี่ย (3.5/5)

Fidelity Go โดดเด่นด้วยแนวทางที่เรียบง่ายและตรงไปตรงมาซึ่งใช้ทีมวิจัยและการจัดสรรสินทรัพย์ระดับโลกที่แข็งแกร่งของ Fidelity ผู้บริหารสำคัญหลายคนภายในหน่วยงาน Fidelity Strategic Advisors ที่ดูแลโครงการนี้ได้ใช้เวลาอย่างน้อย 15 ถึง 20 ปีกับบริษัท Fidelity Go ให้บริการฟรีสำหรับบัญชีที่มียอดคงเหลือสูงถึง $10,000 และเรียกเก็บเงิน $3 ต่อเดือนสำหรับบัญชีระหว่าง $10,000 ถึง $50,000 นักลงทุนที่มียอดคงเหลือมากกว่า 50,000 ดอลลาร์จ่าย 0.35% ต่อปี

โปรแกรมเริ่มต้นด้วยแบบสอบถามการยอมรับความเสี่ยงที่ค่อนข้างละเอียด คำถามครอบคลุมถึงเป้าหมายการลงทุนของนักลงทุน ระยะเวลา รายได้ครัวเรือน การยอมรับความเสี่ยง ประสบการณ์การลงทุน ความรู้ด้านการลงทุน ปฏิกิริยาต่อตลาดตกต่ำ กองทุนฉุกเฉิน การใช้จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ ความเป็นไปได้ของค่าใช้จ่ายในอนาคตที่ไม่คาดคิด สถานการณ์ทางการเงินของครัวเรือน รวมถึงความมั่นคงในงาน และมูลค่าทรัพย์สินรวม จากนั้น Fidelity จะใช้ข้อมูลนี้เพื่อจับคู่นักลงทุนกับพอร์ตโฟลิโอที่ต้องเสียภาษีหรือเน้นการเกษียณอายุ โดยแต่ละพอร์ตครอบคลุมระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันเจ็ดระดับ พอร์ตการลงทุนทั้งหมดมุ่งเน้นไปที่รายการสั้นๆ ของประเภทสินทรัพย์หลัก เช่น หุ้นสหรัฐ หุ้นต่างประเทศ และพันธบัตรหลักขั้นกลาง ประเภทสินทรัพย์ลึกลับหรือกลยุทธ์ที่เน้น ESG ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอ

แม้ว่าค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาการลงทุนของ Fidelity Go จะสูงกว่าค่ามัธยฐานของเพื่อนเล็กน้อยสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีที่สูงขึ้น แต่ก็ลงทุนในรายการกองทุน Fidelity Flex ที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นศูนย์ที่ได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้น ซึ่งทำให้ต้นทุนรวมต่ำกว่าค่าเฉลี่ยเล็กน้อย

โปรแกรมยังให้การสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง การแจ้งเตือนทางข้อความและการสื่อสารอื่นๆ ช่วยให้ลูกค้าทราบว่าพวกเขาก้าวหน้าไปอย่างไรตามเป้าหมาย พร้อมทั้งกระตุ้นพฤติกรรมเพื่อสนับสนุนการลงทุนระยะยาว อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับ VDA ปัจจุบัน Fidelity Go ไม่มีการเก็บเกี่ยวแบบไม่ต้องเสียภาษี

บริการวางแผนและคำแนะนำส่วนบุคคลระดับพรีเมียมของ Fidelity (สำหรับบัญชีที่มีเงินอย่างน้อย 25,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ) จะเรียกเก็บเงิน 0.50% ของสินทรัพย์และเสนอบริการวางแผนทางการเงินเพิ่มเติม ผู้เข้าร่วมสามารถเข้าถึงคำแนะนำและการวางแผนทางโทรศัพท์ได้ไม่จำกัด และสามารถเลือกจากเมนูโซลูชันการฝึกสอนที่เน้นในหัวข้อต่างๆ รวมถึงการวางแผนเกษียณอายุ การจัดทำงบประมาณ และการจัดการหนี้ ตรงกันข้ามกับ Betterment และ Schwab ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายไม่ได้มีการกำหนด CFP ซึ่งทำให้ป้ายราคา 0.50% ค่อนข้างสูงชัน

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดประจำปี 2022 (6)

แนวความมั่งคั่ง | สูงกว่าค่าเฉลี่ย (3.5/5)

Wealthfront มีข้อดีหลายประการ แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงเชิงกลยุทธ์และการจัดสรรที่น่าสงสัยบางอย่างจะขัดขวางไว้ก็ตาม

ข้อดีเริ่มต้นด้วยค่าธรรมเนียมที่น่าดึงดูด ค่าที่ปรึกษารายปี 0.25% นั้นถูกกว่าส่วนใหญ่ และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายมีความสมเหตุสมผลสำหรับกองทุนอ้างอิงส่วนใหญ่ที่ใช้ในพอร์ตการลงทุน คุณภาพของกองทุนอ้างอิงโดยทั่วไปก็แข็งแกร่งเช่นกัน ส่วนใหญ่ที่ใช้ในพอร์ตการลงทุนของ Wealthfront จะได้รับ Morningstar Analyst Ratings ระดับทองคำหรือเงิน โปรแกรมประกอบด้วยแบบสอบถามอย่างละเอียดที่รวมเอาการวิจัยเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมเพื่อประเมินทั้งการยอมรับความเสี่ยง (ความเต็มใจของนักลงทุนที่จะรับความเสี่ยง) และความสามารถด้านความเสี่ยง (ความสามารถตามวัตถุประสงค์ในการรับความเสี่ยงจากสินทรัพย์ทางการเงินและทรัพยากรอื่น ๆ )

Wealthfront ใช้การตอบสนองต่อนักลงทุนในพอร์ตโฟลิโอที่ตรงกับระดับความเสี่ยง 1 ใน 20 ระดับซึ่งครอบคลุมบัญชี 3 ประเภท ได้แก่ การลงทุนที่ต้องเสียภาษี การเกษียณอายุ และการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม ลูกค้ายังสามารถเข้าถึงเครื่องมือการวางแผนทางการเงิน (แม้ว่าจะไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์) สำหรับการใช้จ่าย การออม การเติบโตของรายได้ อัตราเงินเฟ้อ ประกันสังคม ภาษี การวางแผนวิทยาลัย และการซื้อบ้าน เว็บไซต์ให้ข้อมูลเกี่ยวกับคำถามที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนที่หลากหลาย รวมถึงเอกสารวิธีการจำนวนมากและการเปิดเผยประสิทธิภาพที่โปร่งใส

อย่างไรก็ตาม จุดเปลี่ยนเชิงกลยุทธ์ของ Wealthfront บางส่วนดูเหมือนจะได้รับแรงหนุนจากแนวโน้มการลงทุนที่ได้รับความนิยม แต่ไม่จำเป็นต้องระมัดระวังเสมอไป พอร์ตการลงทุนหลายแห่งอยู่ในแนวรุก ตัวอย่างเช่น พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของบริษัทจัดสรรมากถึง 14% ให้กับหุ้นในตลาดเกิดใหม่ 15% ให้กับอสังหาริมทรัพย์ และ 10% ให้กับหนี้ในตลาดเกิดใหม่ ก่อนหน้านี้ได้เลือกนักลงทุนให้ใช้กลยุทธ์ความเสี่ยงที่ผิดหวังมาโดยตลอด ขณะนี้ Wealthfront ช่วยให้พวกเขาลงทุนได้มากถึง 10% ของสินทรัพย์ในสกุลเงินดิจิทัลผ่าน Grayscale Bitcoin Trust (BTC) GBTC และ/หรือ Grayscale Ethereum Trust (ETH) ETHE ซึ่งเป็นเครื่องมือที่มีราคาสูงซึ่งมีโครงสร้างความไว้วางใจของผู้ให้สิทธิ์ที่นำไปสู่ข้อผิดพลาดในการติดตามที่สำคัญ

ข้อตกลงในช่วงต้นปี 2022 ที่จะเข้าซื้อกิจการโดย UBS เป็นเรื่องที่น่าขัน เนื่องจากธนาคารยักษ์ใหญ่ของสวิสรายนี้เป็นบริษัท Wealthfront ที่แต่เดิมพยายามจะขัดขวาง อย่างไรก็ตาม Wealthfront กล่าวว่า UBS มีความมุ่งมั่นที่จะปล่อยให้ Wealthfront ดำเนินการต่อไปภายใต้แบรนด์ของตัวเองในฐานะธุรกิจแบบสแตนด์อโลน

[1] Capital One Investing ยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับกลยุทธ์การเบิกเงินเพื่อการเกษียณอายุ แต่มีขนาดเล็กกว่ามาก ก่อนหน้านี้ Morningstar เป็นเจ้าของรายย่อยของ Capital One Investing ซึ่งเป็นบรรพบุรุษของ United Income ซึ่ง Capital One เข้าซื้อกิจการในปี 2562

As an expert in the field of robo-advisors and automated investment platforms, I bring a wealth of knowledge and experience to provide insightful analysis and commentary on the Morningstar Robo-Advisor Landscape Report. With a deep understanding of the intricacies of these platforms, I aim to shed light on the strengths and weaknesses of the top players identified in the report.

Vanguard Digital Advisor/Vanguard Personal Advisor Services (VDA/PAS): Vanguard, a longstanding player in the financial industry, has made significant strides in the robo-advisory space with the introduction of Vanguard Digital Advisor and Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard's commitment to simplicity, low costs, and a hybrid approach, combining automation with human expertise, sets it apart. The use of a diversified portfolio constructed from ETFs, personalized glide paths based on age and risk tolerance, and ongoing adjustments make it a robust choice for investors. While the $3,000 minimum for VDA might limit accessibility, the competitive 0.20% annual asset-based charge contributes to its appeal.

Betterment/Betterment Premium: Betterment's transparency and continuous improvements since its launch in 2010 have positioned it as a leader in the robo-advisory space. The platform's use of glide paths, smart-beta portfolios, and thematic investing options provides a diversified range of choices for investors. Additionally, Betterment's fee structure, including the option for hourly advice, makes it an attractive option for those seeking cost-effective and personalized investment solutions.

Schwab Intelligent Portfolios/Schwab Intelligent Portfolios Premium: Schwab's robo-advisor program, though praised for its comprehensive asset-class exposure and thoughtful portfolio construction, faces criticism for its cash allocations that impact returns. The issue of using cash to generate revenue, coupled with an SEC investigation, adds a layer of complexity to an otherwise strong offering. The Premium service, with its $25,000 minimum, provides access to financial planners and a flat fee structure, making it advantageous for investors with larger balances.

SigFig: SigFig, despite not having the scale of some competitors, stands out with a lean yet effective robo-advisor offering. The platform's evolution from an investment ideas forum to an automated investment advisor demonstrates adaptability. The use of low-cost ETFs, strategic portfolio allocations, and periodic updates based on market conditions showcases a sensible approach. However, SigFig's focus on partnering with larger corporations and some limitations in educational resources raise questions about its long-term standing as a stand-alone robo-advisor.

Fidelity Go/Fidelity Personalized Planning & Advice: Fidelity Go distinguishes itself with a straightforward approach, leveraging Fidelity's global research and asset-allocation team. The platform's thorough risk-tolerance questionnaire and a streamlined list of zero-expense ratio funds contribute to its appeal. However, the absence of tax-loss harvesting and a relatively higher fee for the Premium service may impact its competitiveness against other robo-advisors.

Wealthfront: Wealthfront's merit lies in its attractive fee structure, strong underlying funds, and incorporation of behavioral economics into risk assessment. However, strategic shifts, such as aggressive portfolio allocations and ventures into high-cost vehicles like cryptocurrency, raise concerns. The acquisition agreement with UBS introduces an interesting dynamic, as Wealthfront aims to continue operating independently under the UBS umbrella.

In conclusion, the Morningstar Robo-Advisor Landscape Report provides a comprehensive overview of the top players in the industry, emphasizing factors such as cost, portfolio construction, and additional features. Investors should carefully consider their preferences and financial goals when choosing a robo-advisor, taking into account the nuanced strengths and weaknesses highlighted in the report.

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดประจำปี 2022 (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Jamar Nader

Last Updated:

Views: 5574

Rating: 4.4 / 5 (55 voted)

Reviews: 86% of readers found this page helpful

Author information

Name: Jamar Nader

Birthday: 1995-02-28

Address: Apt. 536 6162 Reichel Greens, Port Zackaryside, CT 22682-9804

Phone: +9958384818317

Job: IT Representative

Hobby: Scrapbooking, Hiking, Hunting, Kite flying, Blacksmithing, Video gaming, Foraging

Introduction: My name is Jamar Nader, I am a fine, shiny, colorful, bright, nice, perfect, curious person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.