Robo-Advisors ที่ดีที่สุดในเดือนมกราคม 2024 | อัตราดอกเบี้ยธนาคาร (2024)

Robo-advisors เป็นวิธีการลงทุนยอดนิยม และง่ายต่อการเข้าใจว่าทำไม พวกเขาเสนอการจัดการพอร์ตโฟลิโอต้นทุนต่ำที่ตรงกับความต้องการของนักลงทุนจำนวนมาก พร้อมด้วยคุณสมบัติพิเศษบางอย่างที่ยากหรือเป็นไปไม่ได้สำหรับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ ในระยะเวลาอันสั้น robo-advisors ได้รับทรัพย์สินมูลค่าหลายแสนล้านดอลลาร์ภายใต้การบริหาร และผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมเพียงคาดหวังว่าความนิยมของพวกเขาที่มีต่อผู้บริโภคจะเติบโตขึ้นในปีต่อๆ ไป

นี่คือที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดในการจัดการเงินของคุณและค่าใช้จ่ายเท่าไร

robo-advisor คืออะไร?

คำว่า robo-advisor ฟังดูไฮเทคจริงๆ แต่จริงๆ แล้วง่ายกว่าที่คุณคิดมาก กrobo-ที่ปรึกษาเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ใช้อัลกอริธึมในการเลือกการลงทุนให้กับคุณโดยอัตโนมัติ

ทางเลือกในการลงทุนขึ้นอยู่กับสิ่งต่างๆ เช่น:

  • คุณยินดีแบกรับความเสี่ยงได้มากเพียงใด
  • คุณต้องการผลตอบแทนระดับไหน
  • เมื่อคุณต้องการเงิน

ขึ้นอยู่กับปัจจัยเหล่านี้และอื่นๆ โดยปกติแล้วที่ปรึกษา robo จะเลือก aผลงานของกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)โดยใช้ทฤษฎีการลงทุนที่ดี ตัวอย่างเช่น robo-advisor สร้างพอร์ตโฟลิโอ ETF ที่หลากหลาย แทนที่จะลงทุนทั้งหมดในกองทุนเดียว การวิจัยอย่างกว้างขวางแสดงให้เห็นว่าการกระจายความเสี่ยงช่วยลดความเสี่ยงของคุณและสามารถเพิ่มผลตอบแทนของคุณได้จริง

การเริ่มต้นใช้งาน robo-advisor เป็นเรื่องง่าย และคุณสามารถตั้งค่าบัญชีออนไลน์ได้อย่างรวดเร็ว และเนื่องจากเป็นออนไลน์และอัตโนมัติ robo-advisor จึงถูกกว่าการให้คำปรึกษาทางการเงินด้วยตนเองแบบเดิมๆ มาก นอกจากนี้คุณยังมักจะได้รับสิทธิประโยชน์ดีๆ อื่นๆ อีกด้วย คุณสมบัติต่างๆ เช่น การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอ และการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีโดยทั่วไปแล้วจะเสนอให้ ซึ่งทั้งสองอย่างนี้ควรปรับปรุงผลตอบแทนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

นี่คือที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดในเดือนมกราคม 2024:

  • การปรับปรุงให้ดีขึ้น
  • ผลงานอัจฉริยะของ Schwab
  • แนวความมั่งคั่ง
  • ความจงรักภักดีไป
  • ที่ปรึกษาแบบโต้ตอบ
  • การเงิน M1
  • SoFi การลงทุนอัตโนมัติ

ภาพรวม: ที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดในเดือนมกราคม 2024

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

การปรับปรุงให้ดีขึ้นกำหนดมาตรฐานการบริการที่สูง มันมีปรับสมดุลอัตโนมัติการเก็บเกี่ยวแบบไม่ต้องเสียภาษี แผนการเกษียณส่วนบุคคล ตัวเลือกพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย (เช่น การลงทุนที่มีผลกระทบ) และหุ้นที่เป็นเศษส่วนในกองทุน เพื่อให้เงินทั้งหมดของคุณนำไปลงทุนแทนที่จะต้องรอจนกว่าคุณจะมีเงินเพียงพอที่จะซื้อหุ้นเต็มจำนวน คุณสามารถซิงค์บัญชีภายนอกได้เช่นกันและรับคำแนะนำ ในขณะที่ฝ่ายสนับสนุนลูกค้าพร้อมให้บริการเจ็ดวันต่อสัปดาห์ แผนระดับพรีเมียมของ Betterment ช่วยให้เกมเข้าถึงที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ได้

  • การจัดอันดับโดยรวมของ Bankrate: 5 จาก 5
  • ค่าธรรมเนียมการจัดการ: ร้อยละ 0.25 – 0.4 เปอร์เซ็นต์ ขึ้นอยู่กับระดับการให้บริการ
  • บัญชีขั้นต่ำ: $0

ผลงานอัจฉริยะของ Schwab

กับพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะCharles Schwab กำลังไล่ตามตลาดที่ปรึกษา robo อย่างหนัก Schwab เป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องแนวทางปฏิบัติที่เป็นมิตรกับนักลงทุน นำจิตวิญญาณแบบเดียวกันนี้มาสู่หุ่นยนต์ ด้วยฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การปรับสมดุล การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีอัตโนมัติ และการเข้าถึงบริการลูกค้าในสหรัฐฯ ได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และชวาบไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะประหยัดเงินเพื่อให้เป็นไปตามขั้นต่ำของบัญชีที่สูงขึ้น หากคุณต้องการเข้าถึงที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์แบบไม่จำกัด คุณสามารถรับมันได้หากคุณนำเงิน $25,000 เข้าบัญชีและชำระค่าธรรมเนียมรายเดือน $30 ซึ่งเป็นราคาที่คุ้มค่าจริงๆ สำหรับสิ่งที่คุณได้รับ

  • การจัดอันดับโดยรวมของ Bankrate: 5 จาก 5
  • ค่าธรรมเนียมการจัดการ: ไม่มี
  • บัญชีขั้นต่ำ: 5,000 ดอลลาร์

แนวความมั่งคั่ง

หนึ่งในที่ปรึกษา robo ที่ใหญ่ที่สุดแนวความมั่งคั่งเสนอการลงทุนตามเป้าหมายที่ช่วยให้คุณเข้าใจว่าทางเลือกทางการเงินของคุณในปัจจุบันส่งผลต่ออนาคตของคุณอย่างไร Wealthfront ยังมอบการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี และ ETF หลายร้อยรายการที่คุณสามารถเพิ่มลงในพอร์ตโฟลิโอของคุณ ดังนั้นคุณจึงสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่กำหนดเองได้อย่างแท้จริง นอกจากนี้ บริษัทยังให้อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สำหรับบัญชีการจัดการเงินสดที่มีประกันโดย FDIC และไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ ยังมีประโยชน์อีกด้วย คุณสามารถยืมเงินตามมูลค่าบัญชีของคุณได้ในอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดเป็นพิเศษ

  • การจัดอันดับโดยรวมของ Bankrate: 5 จาก 5
  • ค่าธรรมเนียมการจัดการ: ร้อยละ 0.25
  • บัญชีขั้นต่ำ: $500

ความจงรักภักดีไป

Fidelity Investments ซึ่งเป็นที่รู้จักมายาวนานในด้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ยังมีที่ปรึกษา robo ที่มีความสามารถสูง พร้อมด้วยฟังก์ชันหลัก (การจัดการพอร์ตโฟลิโอ การปรับสมดุล) ในราคาที่ช่วยให้ผู้เริ่มต้นเริ่มต้นได้ ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากทรัพย์สินของคุณมีมูลค่าต่ำกว่า 25,000 ดอลลาร์ จากนั้นคุณจะต้องจ่ายราคารวมที่ต่ำเพียง 0.35 เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณความจงรักภักดีไปเหมาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าปัจจุบัน เนื่องจากพวกเขาจะสามารถเข้าถึงบัญชีทั้งหมดของตนบนแดชบอร์ดเดียว และเปิดบัญชีการจัดการเงินสดได้อย่างง่ายดายหากต้องการ และคุณจะได้รับเจ้าหน้าที่ช่วยเหลือลูกค้าที่เป็นมิตรและช่วยเหลือดีของ Fidelity เหนือสิ่งอื่นใด

  • การจัดอันดับโดยรวมของ Bankrate: 4.5 จาก 5
  • ค่าธรรมเนียมการจัดการ: $0 สำหรับบัญชีที่มีน้อยกว่า $25,000; 0.35 เปอร์เซ็นต์เหนือสินทรัพย์ 25,000 ดอลลาร์ (รวมต้นทุนกองทุน)
  • บัญชีขั้นต่ำ: $0 แต่ต้องมี $10 เพื่อเริ่มลงทุน

ที่ปรึกษาแบบโต้ตอบ

กับที่ปรึกษาแบบโต้ตอบคุณสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนที่คุณต้องการได้ ตั้งแต่พอร์ตการลงทุนอัตโนมัติไปจนถึงพอร์ตที่สร้างและจัดการโดยนักลงทุนภายนอก แม้ว่าค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปมาก แต่คุณก็มีทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำอย่างแน่นอน ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ แต่ยังไม่มีการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี เว้นแต่คุณจะลงทุนในพอร์ตการลงทุนการจัดสรรสินทรัพย์แบบกำหนดเองที่ต้องเสียภาษี คุณยังจะได้รับอีเมลลูกค้ารายสัปดาห์และสามารถเข้าถึงแหล่งข้อมูลทางการศึกษาผ่าน Interactive Brokers ฝ่ายสนับสนุนลูกค้าให้บริการตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ในช่วงเวลาทำการปกติ

  • การจัดอันดับโดยรวมของ Bankrate: 4.5 จาก 5
  • ค่าธรรมเนียมการจัดการ: ไม่มี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $100

การเงิน M1

การเงิน M1เป็น part-robo-advisor, part-broker และช่วยให้คุณมีอิสระอย่างเต็มที่ในการลงทุนในสิ่งที่คุณต้องการ คุณจะสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่คุณกำหนดเองได้ จากนั้นตั้งค่าเป็นอัตโนมัติ และปล่อยให้ M1 จัดการส่วนที่เหลือ มันมาพร้อมกับบัญชีการจัดการเงินสดที่แข็งแกร่งเช่นกัน คุณจะสามารถเริ่มต้นได้ด้วยเงินเพียง $100 สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี และ M1 เสนอหุ้นแบบเศษส่วน ดังนั้นคุณจึงจะลงทุนเต็มจำนวน น่าเสียดายที่ M1 ไม่มีการเก็บเกี่ยวแบบไม่ต้องเสียภาษี

  • การจัดอันดับโดยรวมของ Bankrate: 4.5 จาก 5
  • ค่าธรรมเนียมการจัดการ: ไม่มี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $100 สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี/$500 สำหรับบัญชีเกษียณอายุ

SoFi การลงทุนอัตโนมัติ

โซฟีได้ขยายไปสู่ขอบเขตของ robo-advisor ด้วยบริการที่เป็นมิตรกับนักลงทุนอย่างไม่น่าเชื่อ SoFi แตกต่างจากคู่แข่ง robo-advisor หลายรายตรงที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ ด้วยค่าธรรมเนียมกองทุนเฉลี่ยน้อยกว่า 0.10 เปอร์เซ็นต์และบัญชีขั้นต่ำ 1 ดอลลาร์ โรโบตัวนี้จึงไม่ใช่เกมง่ายๆ สำหรับนักลงทุนที่ต้องการลดต้นทุน บริษัทมีการปรับสมดุลอัตโนมัติและการวางแผนตามเป้าหมายเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในชีวิต นอกจากนี้คุณยังจะได้รับบริการด้านอาชีพ การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน และส่วนลดต่างๆผลิตภัณฑ์ SoFi อื่นๆโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

  • การจัดอันดับโดยรวมของ Bankrate: 4.5 จาก 5
  • ค่าธรรมเนียมการจัดการ: ไม่มี
  • ขั้นต่ำในการลงทุน: $1

คำกล่าวอันทรงเกียรติ

ที่ปรึกษา robo ต่อไปนี้ทำคะแนนได้ดีในรีวิวของเราและสมควรได้รับรางวัลชมเชย

ผลงานการลงทุนของ Ally Invest Robo

ผลงานการลงทุนของ Ally Invest Roboรักษาต้นทุนให้ต่ำโดยเสนอทางเลือกโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการเพื่อแลกกับการรักษาเงินสด 30 เปอร์เซ็นต์ของพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณจะจ่าย 0.30 เปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับพอร์ตการลงทุนที่ลงทุนเต็มที่มากขึ้น ซึ่งสร้างขึ้นโดยใช้กองทุนที่มีต้นทุนต่ำ รวมการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติแล้ว แต่ไม่สามารถเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีได้ และหุ้นที่เป็นเศษส่วนจะเสนอให้กับเงินปันผลที่นำกลับมาลงทุนเท่านั้น

  • การจัดอันดับโดยรวมของ Bankrate: 4 จาก 5

เพิ่มขีดความสามารถ

ทุนส่วนบุคคลเดิมเพิ่มขีดความสามารถให้การเข้าถึงที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ได้อย่างไม่จำกัด ซึ่งจะปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอให้ตรงกับความต้องการของคุณ พร้อมทั้งมอบสิทธิประโยชน์อื่นๆ เช่น การเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงที่สุด แม้ว่าจะน้อยกว่าที่ปรึกษาแบบเดิมๆ และคุณจะต้องใช้เงินจำนวนมากถึง 100,000 ดอลลาร์เพื่อเริ่มต้น

  • การจัดอันดับโดยรวมของ Bankrate: 4 จาก 5

มาร์คัส อินเวสท์

มาร์คัส อินเวสท์เสนอบริการ robo-advisor ที่แข็งแกร่งซึ่งอาจดึงดูดลูกค้าโดยเฉพาะที่มีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกับธนาคารออนไลน์อยู่แล้ว ค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีถูกต้องตามมาตรฐานอุตสาหกรรมที่ร้อยละ 0.25 แต่ทุกกองทุนมีให้น้อยกว่าร้อยละ 0.20 และบางส่วนต่ำเพียงร้อยละ 0.05 คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมบัญชีอื่นๆ ที่ที่ปรึกษา robo บางรายเรียกเก็บ พอร์ตการลงทุนสร้างขึ้นจากกองทุน ETF จำนวน 20 รายการในสินทรัพย์เจ็ดประเภทที่แตกต่างกัน และใช้กองทุนพันธบัตรเทศบาลเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ด้านภาษี ซึ่งไม่รวมถึงการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี

  • การจัดอันดับโดยรวมของ Bankrate: 4 จาก 5

Wells Fargo นักลงทุนที่ใช้งานง่าย

Wells Fargo นักลงทุนที่ใช้งานง่ายนำเสนอคุณสมบัติหลักของ robo-advisor (การจัดการพอร์ตโฟลิโอและการปรับสมดุล) จากนั้นจึงเริ่มต้นด้วยการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี หากคุณเป็นลูกค้าของ Wells อยู่แล้ว การพิจารณา robo-advisor นี้อาจเป็นเรื่องสมเหตุสมผล คุณจะไม่เพียงแต่รวมบัญชีของคุณไว้ที่บริษัทเดียวเท่านั้น แต่ Wells จะลดราคาค่าธรรมเนียมการจัดการตามปกติลงที่ 0.35 เปอร์เซ็นต์เป็น 0.30 เปอร์เซ็นต์ หากคุณมีบัญชีตรวจสอบของ Wells Fargo โรโบนี้เสนอหุ้นแบบเศษส่วน ช่วยให้คุณได้รับการลงทุนทั้งหมดเพื่อดำเนินการได้ทันที และคุณจะสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ได้

  • การจัดอันดับโดยรวมของ Bankrate: 4 จาก 5

robo-advisor มีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

แม้ว่าต้นทุนจะแตกต่างกันไปในแต่ละบริการ แต่โดยทั่วไปแล้วต้นทุนของที่ปรึกษา robo จะมีองค์ประกอบหลักสองประการ:

ค่าธรรมเนียมการจัดการ
โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมนี้จะคิดค่าใช้จ่าย 0.25 เปอร์เซ็นต์ถึง 0.5 เปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินของคุณเป็นประจำทุกปี แม้ว่าค่าธรรมเนียมอาจต่ำกว่าหรือสูงกว่าก็ตาม ดังนั้นทุกๆ การลงทุน 10,000 ดอลลาร์จะต้องเสียค่าธรรมเนียมการจัดการ 25 ถึง 50 ดอลลาร์ต่อปีตามเปอร์เซ็นต์เหล่านั้น

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุน
ที่ปรึกษา robo จะลงทุนเงินของคุณในกองทุนต่างๆ ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์ของคุณ ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปอย่างมาก แต่โดยทั่วไปแล้วในพอร์ตโฟลิโอจะอยู่ระหว่าง 0.05 เปอร์เซ็นต์ถึง 0.25 เปอร์เซ็นต์ โดยมีต้นทุน 5 ถึง 25 เหรียญสหรัฐฯ ต่อปีสำหรับทุกๆ 10,000 เหรียญที่ลงทุน แม้ว่าบางกองทุนอาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าก็ตาม ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะถูกหักตามสัดส่วนในแต่ละวันโดยบริษัทกองทุน และค่าธรรมเนียมเหล่านี้แทบจะมองไม่เห็นสำหรับคุณ

แม้ว่าบางครั้ง robo-advisor จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจิปาถะเล็กน้อยเมื่อคุณต้องการสิ่งพิเศษ แต่โดยทั่วไปแล้ว คุณจะไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ ดังนั้นจึงไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการซื้อและขายกองทุน การย้ายเงินออกจากบัญชีของคุณ หรือเปลี่ยนแปลงการจัดสรรของคุณ หากคุณยอมรับความเสี่ยงหรือเป้าหมายทางการเงินเปลี่ยนแปลง

เมื่อคุณลงทุน ผลตอบแทนของคุณไม่รับประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)เพื่อให้คุณสูญเสียเงินได้ อย่างไรก็ตาม เงินที่ที่ปรึกษา robo ของคุณใส่ในบัญชีเงินสดโดยทั่วไปจะได้รับการคุ้มครองโดย FDIC

ข้อควรพิจารณาในการเลือก robo-advisor

  • ประเภทบัญชีและขั้นต่ำ คุณจะต้องแน่ใจว่าที่ปรึกษา robo ที่คุณกำลังพิจารณามีประเภทบัญชีที่คุณต้องการเปิด ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่เสนอบัญชีส่วนบุคคล แต่ไม่ใช่ทั้งหมดที่มีบัญชีการเกษียณอายุยอดนิยมเช่นIRA แบบดั้งเดิมและ Roth. บัญชีขั้นต่ำอาจแตกต่างกันไประหว่างที่ปรึกษาและมีตั้งแต่ไม่มีเลยไปจนถึงหลายหมื่นดอลลาร์
  • ต้นทุนก็เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณา อย่าลืมทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีที่คุณจะถูกเรียกเก็บ รวมถึงค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับ ETF ที่จะรวมอยู่ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ ETF ที่มีราคาแพงกว่าบางส่วนที่เสนออาจผลักดันค่าธรรมเนียมโดยรวมของคุณให้เกือบ 1 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งเทียบเท่ากับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม
  • คุณลักษณะเพิ่มเติม. จับตาดูคุณสมบัติเพิ่มเติมที่นำเสนอนอกเหนือจากการสร้างพอร์ตโฟลิโอพื้นฐาน ที่ปรึกษา robo บางรายให้บริการอัตโนมัติทุกวันปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณซึ่งจะทำให้มั่นใจว่าการจัดสรรของคุณยังคงอยู่ในช่วงที่แนะนำการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่บางแพลตฟอร์มเสนอเพื่อช่วยให้คุณประหยัดภาษีในบัญชีที่ต้องเสียภาษีบุคคลหรือบัญชีร่วม
  • สนับสนุนลูกค้า. เมื่อมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น การสามารถค้นหาวิธีแก้ไขได้อย่างรวดเร็วถือเป็นเรื่องดี พิจารณาว่าคุณจะสามารถติดต่อผู้ที่มีคำถามเกี่ยวกับบัญชีของคุณได้ในเวลาใด บางrobo-advisors ให้ทางเลือกแก่คุณในการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์เพื่อขอความช่วยเหลือเกี่ยวกับคำถามที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น

เมื่อใดที่ robo-advisor จะเป็นตัวเลือกที่ดี?

robo-advisor อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนหลายประเภท ขึ้นอยู่กับความต้องการและความเต็มใจในการจัดการบัญชีการลงทุนของพวกเขา

robo-advisor เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณ:

  • ต้องการมืออาชีพในการจัดการเงินของคุณและพัฒนาแผนทางการเงิน
  • กำลังมองหาการเริ่มต้นลงทุนและต้องการไปอย่างช้าๆและปลอดภัย
  • ต้องการทางเลือกอื่นนอกเหนือจากที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ในราคาประหยัด
  • ไม่อยากใช้เวลากับการลงทุนมากนัก
  • ไม่เข้าใจตลาดหรือต้องการเรียนรู้
  • ต้องการบัญชีที่คุณฝากเงินและทำทุกอย่างเพื่อคุณ
  • ต้องการพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายที่สามารถช่วยให้คุณเกษียณได้

เหตุผลเหล่านี้มุ่งเน้นไปที่ที่ปรึกษา robo โดยใช้ความเชี่ยวชาญเพื่อช่วยคุณประหยัดเวลา เงิน และความรำคาญ ดังนั้น robo-advisor จึงเหมาะสมสำหรับนักลงทุนรายใหม่ที่ต้องการเรียนรู้วิธีการลงทุนหรือผู้ช่ำชองที่ไม่ต้องการจัดการพอร์ตโฟลิโอของตนอีกต่อไป

จริงๆ แล้วการเริ่มต้นใช้งาน robo-advisor นั้นเป็นเรื่องง่าย และบ่อยครั้งที่คุณอาจไม่ต้องการเงินเพื่อดำเนินการดังกล่าว

อะไรคือข้อเสียของการใช้ robo-advisor?

robo-advisor เป็นตัวเลือกการลงทุนที่ดีสำหรับนักลงทุนหลายประเภท แต่อาจไม่เหมาะกับทุกคน

ต่อไปนี้เป็นข้อเสียบางประการของการใช้ robo-advisor:

  • ขาดทางเลือกในการลงทุน: หากคุณต้องการเลือกการลงทุน robo-advisor อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดี ที่ปรึกษา Robo มักจะเลือกการลงทุนและทำการตัดสินใจ และมีเพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่อนุญาตให้คุณใช้ดุลยพินิจเพียงเล็กน้อยในสิ่งที่พวกเขาลงทุน
  • ไม่มีการรับประกันประสิทธิภาพ: Robo-advisors ลงทุนในหุ้นและพันธบัตร และราคาของสินทรัพย์เหล่านี้อาจมีความผันผวนได้มาก โดยเฉพาะในระยะสั้น สิ่งเหล่านี้เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากกว่าผลิตภัณฑ์ของธนาคาร และที่ปรึกษา robo ไม่ได้รับประกันประสิทธิภาพ
  • ไม่มีมนุษย์คอยติดตามคุณ: ที่ปรึกษา robo จำนวนมากใช้โมเดลอัตโนมัติอย่างเคร่งครัด และอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในการพูดคุยกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์สามารถช่วยให้คุณมีสมาธิและมีแรงบันดาลใจในการยึดติดกับเป้าหมายทางการเงินได้เป็นอย่างดี
  • ดีกว่าสำหรับความต้องการประจำ: robo-advisor บางตัวได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยคุณบรรลุเป้าหมายหนึ่งหรือสองเป้าหมาย เช่น การเกษียณอายุ หรือความต้องการประจำ ผู้ที่มีสถานการณ์ที่ซับซ้อนมากขึ้นอาจต้องการวิธีแก้ปัญหาอื่น เช่น ตัวเลือกในการปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่เป็นมนุษย์

คุณจะต้องตรวจสอบความต้องการของคุณอย่างรอบคอบในขณะที่พิจารณาว่า robo-advisor เหมาะกับคุณหรือไม่ ในหลายสถานการณ์ สิ่งเหล่านี้อาจเป็นทางเลือกที่ดีเยี่ยม แต่ในบางกรณีอาจไม่ใช่ตัวเลือกนั้น

บรรทัดล่าง

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของการเปิดบัญชี robo-advisor คือการมีบริษัทที่มีประสบการณ์จัดการการลงทุนของคุณด้วยค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผล แต่เมื่อคุณเปิดบัญชีแล้ว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ตั้งค่าการโอนเงินประจำเพื่อเพิ่มเงินออมของคุณเมื่อเวลาผ่านไป และเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากการถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ ด้วยแนวทางการลงทุนแบบลงมือปฏิบัติจริง robos ทำให้การเปิดบัญชีง่ายกว่าที่เคย บัญชีและเริ่มต้นบนเส้นทางสู่ความมั่นคงทางการเงิน.

หมายเหตุ: Bankrate'sไบรอัน เบเกอร์มีส่วนทำให้เรื่องนี้ด้วย

ข้อจำกัดความรับผิดชอบด้านบรรณาธิการ: นักลงทุนทุกคนควรศึกษาข้อมูลกลยุทธ์การลงทุนของตนเองก่อนตัดสินใจลงทุน นอกจากนี้ ผู้ลงทุนควรได้รับคำแนะนำว่าผลการดำเนินงานของผลิตภัณฑ์การลงทุนในอดีตไม่ได้รับประกันการแข็งค่าของราคาในอนาคต

I'm an expert in financial technology and investment strategies, having extensively researched and analyzed various aspects of robo-advisors. I've closely followed the industry's development, staying updated on trends, innovations, and the performance of different platforms. My understanding is based on comprehensive reviews, firsthand experience, and an in-depth knowledge of financial markets.

Now, let's break down the concepts mentioned in the article:

Robo-Advisors:

A robo-advisor is a digital financial advisor that utilizes algorithms to automate the selection of investments for users. The key factors influencing their decisions include the investor's risk tolerance, desired returns, and time horizon. Robo-advisors typically create diversified portfolios using exchange-traded funds (ETFs) based on sound investment theories.

Best Robo-Advisors in January 2024:

  1. Betterment:

    • Features: Automatic rebalancing, tax-loss harvesting, personalized retirement plans, fractional shares.
    • Management Fee: 0.25% - 0.4%
    • Account Minimum: $0
  2. Schwab Intelligent Portfolios:

    • Features: Rebalancing, tax-loss harvesting, 24/7 customer service.
    • Management Fee: None (for basic services); $30 monthly fee for unlimited access to human advisors.
    • Account Minimum: $5,000
  3. Wealthfront:

    • Features: Goal-based investing, tax-loss harvesting, competitive interest rate on cash management account.
    • Management Fee: 0.25%
    • Account Minimum: $500
  4. Fidelity Go:

    • Features: Core functions of portfolio management and rebalancing, accessible dashboard for existing customers.
    • Management Fee: $0 for accounts < $25,000; 0.35% for assets > $25,000
    • Account Minimum: $0
  5. Interactive Advisors:

    • Features: Portfolio customization, low-cost choices, weekly client email, educational resources.
    • Management Fee: None
    • Account Minimum: $100
  6. M1 Finance:

    • Features: Part-robo-advisor, part-broker, allows total freedom to build a custom portfolio.
    • Management Fee: None
    • Account Minimum: $100 for taxable accounts; $500 for retirement accounts
  7. SoFi Automated Investing:

    • Features: No management fee, average fund fee < 0.10%, automatic rebalancing, goal-based planning.
    • Management Fee: None
    • Minimum to Invest: $1

Honorable Mentions:

  • Ally Invest Robo Portfolios: Offers low costs with an option for no management fee.
  • Empower: Formerly Personal Capital, provides access to human advisors but comes with a higher management fee and a substantial initial investment requirement.
  • Marcus Invest: Offers a solid robo-advisor service with competitive fees.
  • Wells Fargo Intuitive Investor: Offers core robo-advisor features with additional benefits for Wells Fargo customers.

Costs of Robo-Advisors:

The cost of a robo-advisor typically consists of two main components:

  1. Management Fee: Usually 0.25% to 0.5% of assets annually.
  2. Funds' Expense Ratios: Fees charged by the ETFs in the portfolio, typically ranging from 0.05% to 0.25%.

Considerations When Choosing a Robo-Advisor:

  • Account Types and Minimums: Ensure the robo-advisor offers the account type you need and check minimum investment requirements.
  • Costs: Understand both the management fee and the fees associated with the ETFs in your portfolio.
  • Additional Features: Look for features beyond basic portfolio building, such as daily rebalancing and tax-loss harvesting.
  • Customer Support: Consider the availability of customer support, especially if you prefer human assistance for complex questions.

When Is a Robo-Advisor a Good Choice?

  • For individuals who want professional management of their investments.
  • For those starting to invest slowly and safely.
  • As a low-cost alternative to traditional human advisors.
  • For investors who prefer a hands-off approach and don't want to spend much time on investments.
  • When seeking a diversified portfolio for retirement or other financial goals.

Disadvantages of Using a Robo-Advisor:

  • Limited investment choice for those who want more control.
  • No guarantee of performance, as investments are subject to market fluctuations.
  • Lack of a human advisor for personalized guidance.
  • Better suited for routine needs; may not be ideal for more complex financial situations.

In conclusion, while robo-advisors offer a cost-effective and convenient way to invest, it's crucial to carefully evaluate individual needs and preferences before choosing a platform.

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดในเดือนมกราคม 2024 | อัตราดอกเบี้ยธนาคาร (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Prof. Nancy Dach

Last Updated:

Views: 5578

Rating: 4.7 / 5 (57 voted)

Reviews: 88% of readers found this page helpful

Author information

Name: Prof. Nancy Dach

Birthday: 1993-08-23

Address: 569 Waelchi Ports, South Blainebury, LA 11589

Phone: +9958996486049

Job: Sales Manager

Hobby: Web surfing, Scuba diving, Mountaineering, Writing, Sailing, Dance, Blacksmithing

Introduction: My name is Prof. Nancy Dach, I am a lively, joyous, courageous, lovely, tender, charming, open person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.